Kategori: Företagslån

Företagskrediter och företagslån är viktiga finansieringslösningar för företag som vill växa och utvecklas. Men för att få tillgång till dessa krediter behöver företagen visa upp god kreditvärdighet och betalningsförmåga.

Det är här kreditupplysningar som UC kommer in i bilden. Men vad händer om företaget inte vill att en UC-förfrågan ska registreras? Vilka alternativ finns det då? I denna artikel tittar vi närmare på företagskrediter utan UC och hur de kan hjälpa tillväxtdrivande företag.

Företagskrediter utan UC – vad är det?

Företagskrediter utan UC är krediter som beviljas utan att kreditgivaren gör en kreditupplysning hos UC. Istället använder kreditgivaren andra metoder för att bedöma företagets kreditvärdighet och betalningsförmåga.

Varför välja företagskrediter utan UC?

Företag kan välja att ansöka om företagskrediter utan UC om de vill undvika att en UC-förfrågan registreras. Det kan vara viktigt för företag som behöver behålla sin kreditvärdighet intakt eller för de som vill minska risken för att deras kreditvärdighet påverkas negativt.

Hur bedöms kreditvärdighet och betalningsförmåga utan UC?

Företagskreditgivare som erbjuder företagskrediter utan UC använder andra metoder för att bedöma företagets kreditvärdighet och betalningsförmåga. De kan till exempel titta på företagets omsättning, vinstmarginaler, affärsplan och andra finansiella uppgifter.

Vilka är fördelarna med företagskrediter utan UC?

En av de största fördelarna med företagskrediter utan UC är att de ger företagen mer flexibilitet och möjlighet att behålla sin kreditvärdighet intakt. De kan också vara billigare än andra finansieringsalternativ och ge företagen en buffert för att hantera oväntade utgifter.

Vad är de vanligaste nackdelarna med företagskrediter utan UC?

En nackdel med företagskrediter utan UC är att de vanligtvis har högre räntor och andra avgifter än företagskrediter som beviljas efter en UC-förfrågan. Dessutom kan det vara svårare att få en högre kreditgräns med denna typ av kredit.

Hur kan företag öka sina chanser att få beviljade företagskrediter utan UC?

Företag kan öka sina chanser att få beviljade företagskrediter utan UC genom att visa upp en stark affärsplan, goda finansiella resultat och en god kreditvärdighet hos andra kreditgivare. Det kan också vara fördelaktigt att använda en kreditförmedlare som har kontakt med flera olika kreditgivare som kan erbjuda företagskrediter utan UC.

Vad ska man tänka på innan man tar en företagskredit utan UC?

Innan man tar en företagskredit utan UC är det viktigt att noga läsa igenom villkoren och se till att man förstår räntor, avgifter och andra kostnader som kan vara förknippade med krediten. Det är också viktigt att ha en realistisk plan för hur man ska använda krediten och betala tillbaka den.

Vilka är de bästa företagskrediterna utan UC på marknaden?

Det finns många olika företagskreditgivare som erbjuder företagskrediter utan UC. Några av de mest populära är Credento, Modus Finans och Lendify.

Q & A gällande företagskrediter och företagslån

Q: Kan alla företag ansöka om företagskrediter utan UC?
A: Nej, inte alla företag kan ansöka om företagskrediter utan UC. De flesta kreditgivare som erbjuder denna typ av kredit kräver att företaget har en viss omsättning och tidigare finansiella resultat för att kunna bedöma dess kreditvärdighet och betalningsförmåga.

Q: Är det säkert att ta en företagskredit utan UC?
A: Ja, det är säkert att ta en företagskredit utan UC så länge man väljer en pålitlig kreditgivare och noga läser igenom villkoren för krediten. Det är också viktigt att ha en plan för hur man ska betala tillbaka krediten och se till att man har råd att betala räntor och avgifter.

Summering om företagskrediter

Företagskrediter utan UC är ett alternativ för företag som vill undvika att en UC-förfrågan registreras och behålla sin kreditvärdighet intakt. Denna typ av kredit kan vara billigare än andra finansieringsalternativ och ge företagen mer flexibilitet och en buffert för att hantera oväntade utgifter. För att öka chanserna att få beviljade företagskrediter utan UC är det viktigt att visa upp en stark affärsplan och goda finansiella resultat. Företag bör också noga läsa igenom villkoren för krediten och ha en plan för hur de ska betala tillbaka den. Populära företagskreditgivare som erbjuder företagskrediter utan UC inkluderar Credento, Modus Finans och Lendify.

Traditionella företagslån har absolut sin plats i ditt företags portfölj av finansieringslösningar. Ett lån gör det möjligt att låna upp mycket pengar vid ett och samma tillfälle. Men samtidigt behöver du betala ränta på hela beloppet och därmed kan lösningen vara ganska kostsam. På webbplatsen https://a5.nu/ kan du läsa om dels företagslån men även om andra finansieringslösningar för företag. Det alternativ som vi tänkte fokusera på här är företagskrediter.

Vilka är fördelarna med att skaffa en företagskredit?

Som du märker när du går in på hemsidan A5.nu handlar sajten om dels företagslån och dels företagskrediter. Men hur skiljer sig dessa bägge finansieringslösningar egentligen åt? Vilka är fördelarna med att skaffa en företagskredit?

Det finns flera skäl till varför du kan vilja öppna en kreditlina åt ditt företag:

• Flexibilitet. Detta är den främsta fördelen med att använda sig av företagskrediter. Via kreditlinan får du tillgång till likvida medel när du som mest behöver det. Sedan betalar du tillbaka de lånade pengarna och kan därefter använda krediten om och om igen upprepade gånger.
• Buffert. Krediten kan betraktas som en slags buffert vilken du använder närhelst du behöver den. Du kan på så vis enkelt täppa till luckor i kassaflödet och därigenom finansiera löpande driftskostnader samt hantera oförutsedda ekonomiska utmaningar.
• Låg tröskel. Det är generellt sett enklare att beviljas en företagskredit än ett företagslån. Dessutom behöver du vanligtvis inte tillhandahålla någon form av säkerhet för krediten.
• Tillväxtdrivande. I en utmanande och konkurrensutsatt företagsmiljö behöver ditt företag kunna anpassa sig och vara dynamiskt. En kreditlina gör det möjligt för företaget att få kassaflödet att strömma mjukt och fint in i företaget och ut ur detsamma. Därmed är denna finansieringslösning tillväxtdrivande då den gör det möjligt för dig som företagare att möta ett föränderligt behov på marknaden samt att driva tillväxt.

Företagskrediter utan UC

Som du säkert redan vet går det att ansöka om företagslån utan UC. Men visste du att det även är möjligt att skaffa en företagskredit utan att behöva blanda in UC i samband med kreditupplysningen? Detta är en möjlighet som A5.nu skriver om på sin webbplats – besök den för att läsa mer!

Låna pengar kan vara ett bra alternativ för att göra större inköp, samla lån och krediter eller betala oväntade fakturor. Men det finns vissa fall då det inte är rekommenderat att låna, såsom låg kreditvärdighet, otillräcklig betalningsförmåga eller möjligheten att få billigare finansiering. Därför bör man noga överväga sina ekonomiska alternativ innan man väljer att ta ett lån.

Summary

Att låna pengar kan vara ett bra alternativ för att kunna göra större inköp, samla lån och krediter, betala oväntade fakturor m.m. Det finns dock vissa situationer då man bör undvika att låna pengar, som när man har en låg kreditvärdighet, inte kan betala tillbaka lånet eller kan få billigare finansiering. Det är viktigt att tänka igenom saken noga innan man väljer att ta ett lån och endast göra detta för att ta sig igenom tillfälliga och akuta ekonomiska knipor.

Att tänka på innan du tar ett lån

Att låna pengar kan vara ett bra sätt att göra större inköp, samla lån och krediter, betala oväntade fakturor m.m. Det finns många olika lån att välja mellan, men det finns även vissa situationer då du inte bör ta ett lån. Dessa är om din kreditvärdighet är väldigt låg, du inte kan betala tillbaka lånet eller om du kan få billigare finansiering. Innan du väljer att ta ett lån bör du tänka igenom saken noga och endast göra detta för att ta dig igenom tillfälliga och akuta ekonomiska knipor.

När du bör undvika att låna pengar

Att låna pengar kan vara ett bra alternativ för att kunna göra större inköp, samla lån och krediter, betala oväntade fakturor m.m. Det finns många olika lån att välja mellan, men det finns även vissa situationer då du bör undvika att låna pengar. Dessa är om din kreditvärdighet är låg, du inte kan betala tillbaka lånet eller om du kan få billigare finansiering. Innan du tar ett lån bör du tänka igenom saken noga och bara ta det för att ta dig igenom tillfälliga och akuta ekonomiska knipor.

Det är vanligt att företag tar lån för att kunna finansiera sin uppstart eller expansion. Det finns med andra ord företagare som jämför företagslån i såväl uppstartsfasen som i en senare tillväxtfas. Anledningen till detta är väldigt enkel: det finns mycket pengar att spara på att jämföra och få bättre villkor för lånet.

Precis som fallet är med alla andra slags lån kommer dock långivaren vilja ta del av ditt företags finansiella historik. Dessutom kan de vilja se din affärsplan och andra dokument som har med företagets vision och verksamhet att göra. Detta gäller oavsett om du driver ett helt nystartat företag eller ett mer väletablerat sådant.

Så innan du skickar in din ansökan bör du förbereda företagets ekonomi i största möjliga mån. För att ta ett lån i företagets namn kan framstå som en enkel lösning. Men banken kommer att fråga sig huruvida ditt företag är förmöget att betala tillbaka pengarna inom lånets löptid. Därför bör du göra en jämförelse av dina alternativ och hålla alla dörrar öppna initialt.

Därför är det viktigt att du jämför företagslån från flera banker

Det finns många skäl att jämföra de alternativ som ligger på bordet innan du fattar ett beslut och gör en ansökan:

• Få bättre villkor för ditt lån. När du jämför lån från flera långivare kan du välja det alternativ som ger dig bäst villkor. Med detta sagt är det inte alltid så att det lån som har den lägsta räntan är det bästa. Men du behöver heller inte välja det alternativ som har allra högst ränta.
• Välj mellan fast eller rörlig ränta. Vissa banker erbjuder lån med fast ränta medan andra förespråkar en rörlig sådan. Beroende på hur marknadssituationen ser ut för stunden och under lånets löptid kan du tjäna på att välja det ena alternativet framför det andra. För om räntan höjs blir du en vinnare om du har tecknat ett företagslån med fast ränta. Men om räntan istället sjunker hade du tjänat på att välja alternativet med rörlig ränta.
• Du behåller kontrollen över ditt företag. Att ta ett företagslån hjälper dig att behålla kontrollen över ditt företag. Du slipper ta in finansiärer som vill ha en del av kaka i utbyte mot sitt riskkapital.

Ett företagslån kan vara fördelaktigt för företag som ligger i expansionsfasen och som då kan vara i behov av ett större kapital. Det finns idag många olika långivare som erbjuder förmånliga företagslån, men vart kan man egentligen hitta dem? Här finns tips som är bra att veta om företagslån.

Även om du skulle kunna gå till din vanliga ordinarie bank för att ta ett företagslån, finns det även många andra alternativ. Även mindre långivare kan vara fördelaktiga om de arbetar mot just småföretag. Ett tips för att hitta den lägsta räntan och det bästa lånet är att besöka olika jämförelsesajter. Där listas hundratals olika banker och långivare samt du får en tydlig översikt över deras räntor och lånebelopp. När du ska jämföra olika långivare behöver du inte oroa dig över att en kreditkontroll utförs, du behöver endast fylla i saker som:

• Personnummer
• Vad du ska använda lånet till
• Vilken typ av säkerhet du ska använda för lånet (exempelvis personlig borgen)

När du väl har hittat ett lån du vill söka signerar du med BankID, då utförs en kreditupplysning. Men trots att en enda kreditupplysning görs jämförs mängder av olika långivare, vilket är fördelaktigt då du slipper utföra en UC-kontroll för varje förfrågan. Ett företagslån används till många olika saker, bland annat för att få ett likviditetsöverskott. Pengarna används då i väntan på inbetalning, exempelvis för att betala skatter och löner. Andra skäl till ett företagslån kan handla om att man behöver göra en större investering, som att komma ut med en ny kampanj, beställa in nya maskiner till produktionsfabriken eller något annat.

Mer om företagslån

Till skillnad från vanliga privatlån, som vanligtvis har en högre gräns på cirka 500 000 kronor, kan ett företagslån vara nästan hur stort som helst. Den vanliga gränsen ligger dock runt fem miljoner kronor. Innan man tar ett företagslån bör man såklart räkna ut vad investeringen kommer att ge, detta för att veta hur stort lån ni behöver ta. Att även göra en noggrann återbetalningsplan är såklart viktigt samt att få med den i budgeten.

En skillnad mellan privatlån och företagslån är att återbetalningstiden i regel är betydligt kortare för sistnämnda. En anledning till detta är att företag vanligtvis har ett starkare kassaflöde än en privatperson. Om ni tar ett företagslån av likviditetsskäl bör ni säkerställa när ni får in pengarna så att ni kan betala av lånet så snabbt som möjligt. Se även till att kontrollera att lånet går att lösa i förtid.

Företagsfinanser är en webbplats som hjälper företag att ”hitta rätt långivare”. Detta bland annat utifrån önskat belopp, krav på låntagaren samt vilken säkerhet som krävs. Webbplatsen kan därmed användas av företagare som vill jämföra olika finansieringslösningar och långivare.

Jämför företagslån

Via en tabell, en bit ner på hemsidan, presenteras åtta olika långivare inom företagslån. Det dessa har gemensamt är att de erbjuder lån utan säkerhet. Det behövs alltså inte någon fastighet eller inventarier, som kan sättas i pant, för att lånet ska kunna tecknas. Samtliga har även en digital och enkel låneprocess vilket betyder att lånet ansöks via hemsidan på ett par minuter.

Däremot visar tabellen att finns flera skillnader mellan dessa lån.

• Lån eller låneförmedlare
  En långivare ger företagslån medan en låneförmedlare jämför företagslån från flera olika aktörer. Att använda låneförmedlare är alltså smidigt då svar kan ges från flera aktörer även om bara en ansökan skickas in. Ett sätt att snabbt jämföra avgifter och vilka som är villiga att ge lån.
  
  
• Minsta och högsta belopp
  Minsta beloppet bland långivarna är 1000 kr och högsta 2 000 000 kr. Detta är en punkt som varierar kraftigt då vissa långivare enbart lånar ut 300 000 kr.
  Företagsfinanser har i tabellen lyft upp några av de viktigaste punkterna men det finns även annat som skiljer företagen åt. Som exempelvis:
  
  
• Kreditupplysning
  Det vanligaste är att UC används men det finns även de som använder Bisnode eller annat kreditupplysningsföretag.
  
  
• Borgen
  Vad ställs det för krav på personlig borgen för att lånet ska kunna tecknas? Behövs det alltid eller enbart när lånesumman är högre? Behövs det en eller flera personer som går i personlig borgen?

Företagsfinanser – Visar vägar till finansiering

Är lån alltid bästa vägen för företag som behöver finansiering? Nej, det finns ett flertal olika ekonomiska lösningar gällande lån och krediter. Detta vill Företagsfinanser belysa i en text redan på dess startsida.

• Factoring
  Genom att sälja företagets fakturor skapas en förbättrad likviditet vilket kan vara en lösning för att slippa teckna lån. Är det däremot större investeringar är lån bättre alternativ.
  
  
• Kontokredit
  Även kontokredit är ett flexibelt alternativ om det är likviditetsbrist som är problemet. Kontokrediten fungerar som krediten på ett kreditkort – betala bara för den del av krediten som utnyttjas.

Läs mer på Företagsfinanser